Банковское сопровождение — это услуга, в рамках которой банк контролирует расходы исполнителей по контракту. Банковское сопровождение возникло в сфере государственных контрактов, но сегодня часто встречается и в коммерческих сделках.

Чем больше и сложнее проект, тем труднее следить за тем, чтобы деньгами распоряжались целевым образом. Например, строительством стадиона могут заниматься сотни подрядчиков. У каждого своя зона ответственности и этапы работы. Получается, заказчику нужно следить за тем, чтобы в сотне компаний добросовестно распоряжались ресурсами, не допускали перерасходов и тратили деньги только в соответствии со сметой. Это отнимает время и тормозит работу при осуществлении проекта.

По этой причине банковское сопровождение помогает госзаказчикам снизить риски в проектах и следить за бюджетом. Но услугу можно применить и в любой коммерческой сделке. По данным Коммерсанта от марта 2021 года, до 80% сопровождаемых контрактов приходится на проекты частных инвесторов.

Рассмотрим процедуру осуществления банковского сопровождения контрактов. Сначала заказчик выбирает банк и договаривается с ним об условиях сопровождения. Например, заказчик может указать список запрещённых в рамках проекта операций по счетам. Допустим, запретить исполнителям платить по своим кредитам за счёт проектного бюджета.

Есть два вида банковского сопровождения — простое и расширенное. Рассмотрим подробнее каждый вид.

В этом случае при осуществлении банковского сопровождения контрактов, банк лишь мониторит расчеты в рамках исполнения контракта.

Простое банковское сопровождение применяется в следующих случаях:

1. На законодательном уровне (подп. «а» п. 3 постановления Правительства от 20.09.2014 3 963), если:

2. На коммерческой основе — по желанию заказчика (инвестора).

В этом случае банк более детально анализирует расчеты в соответствии с условиями контракта. Например, анализирует пакет документов, подтверждающих выполнение работу, поставку оборудования, оказание услуг. Также банк может осуществлять финансовый контроль по смете затрат.

Расширенное банковское сопровождение контрактов действует в таких случаях:

1. На законодательном уровне (подп. «б» п. 3 постановления Правительства от 20.09.2014 3 963), если:

• контракт на строительство объекта (реконструкцию, в том числе с элементами реставрации, технического перевооружения) заключен с единственным поставщиком и стоимость контракта превышает 10 млрд руб., при этом актом не установлена обязанность заказчика включить в такой контракт условие об обеспечении его исполнения;
• начальная (максимальная) цена контракта (цена контракта, заключаемого с единственным поставщиком) превышает 15 млрд руб. и утвержденной государственной программой РФ предусмотрена обязанность привлечь банк в целях банковского сопровождения;
• государственный контракт, определенный Правительством РФ, предусматривает казначейское обеспечение обязательств

2. На коммерческой основе. В данном случае заказчик (инвестор) по согласованию с банком определяет условия сопровождения. Например:

Подрядчику подключить услугу банковского сопровождения довольно просто. Рассмотрим краткий алгоритм действий.

Шаг 1. Посмотрите на электронной торговой площадке, с какими банками заказчик работает по банковскому сопровождению. В некоторых видах закупок, например, по Федеральному закону № 44-ФЗ осуществление банковского сопровождения является обязательным условием по российскому законодательству. В этом случае список уполномоченных банков публикуют на госресурсах. Если же речь идет о закупках в рамках Федерального закона № 223-ФЗ или в рамках коммерческого договора, то заказчик вправе выбрать любой банк. Зачастую заказчик выбирает несколько банков, чтобы у подрядчика был выбор. Если вы можете выбирать между несколькими банками, то пользуйтесь услугами того банка, который представлен в вашем регионе. Если это возможно, логичнее всего остановиться на банке, в котором вы уже открыли расчетный счёт.

Шаг 2. Примите участие в закупке и выиграйте исполнение контракта. Подробнее о видах закупок и об участии в них малого бизнеса, читайте в статье « Как малому бизнесу увеличить количество крупных заказов?».

Шаг 3. Откройте счёт в банке и подпишите с ним соглашение. Обращайтесь в банк, который выбрали на шаге 1. Счет нужен для контроля операций по банковскому сопровождению. Вам нужно будет представить проект контракта с заказчиком. Через такой счет будет идти финансирование. Также надо подписать соглашение с банком на сопровождение контракта. Здесь прописывают правила и условия контроля операций по счету.

Шаг 4. Заключите договор с заказчиком. После этого вы можете начинать работу по проекту. Также стоит отметить, что банковское сопровождение бывает двух видов: первый — банк акцептует платежи со счета без запроса документов, второй — в банк надо будет предоставлять обосновывающие документы по всем операциям.
Более подробно о том, как подключить банковское сопровождение, читайте здесь.

Далее рассмотрим несколько главных преимуществ, которые получают и заказчик, и подрядчик, когда подключают услугу банковского сопровождения.