В факторинге нет ничего сложного. Услуга представляет собой возврат клиенту его дебиторской задолженности. Проще говоря, если вы отгрузили товар или выполнили работы с отсрочкой платежа, то можете получить практически всю сумму сразу — но не от своего покупателя или заказчика, а у факторинговой компании по договору финансирования с переуступкой права денежного требования. Для этого достаточно соответствовать такому условию: выполнять поставку товара или работы на условиях контрактной отсрочки платежа.

Факторинг — это инструмент, ускоряющий развитие бизнеса и не создающий для компании дополнительной кредитной нагрузки. В бухгалтерском балансе услуга не отражается как долг и при ее оформлении не требуются залоги.

Большинство предприятий используют факторинг для пополнения оборотных средств — чтобы до окончания контрактной отсрочки не возникало кассовых разрывов. Кроме организации финансирования, факторинговая компания также выступает перед клиентом в качестве страхового агента: берет на себя риск неоплаты товара покупателем. Но с помощью факторинга бизнесмены решают и частные задачи.

1. Один из наших клиентов использует факторинг во время сезонного роста продаж, чтобы оперативно удовлетворять увеличивающийся спрос.

2. Еще один клиент генерирует свободный денежный поток и тем самым улучшает свою финансовую отчетность.

3. В агентском факторинге, где получателем услуги выступает покупатель, своевременная оплата товара позволяет ему договариваться с поставщиками о скидках.

Исторически факторинг активно используется в сетевом ритейле: в различных сегментах контрактная отсрочка для поставщиков может колебаться от 60 до 220 дней. Сегодня примерно 40% рынка факторинга приходится на ритейл.

Также факторинг распространен в производстве продуктов питания, металлургии, нефтянке: здесь финансируется не только поставка товара, но и выполнение подрядных работ.

После внесения поправок в Гражданский кодекс, факторинг законодательно закрепился на рынке госзаказа. Услуга только набирает обороты и на практике реализованы единичные сделки по законам № 223-ФЗ № 44-ФЗ. Например, недавно мы профинансировали поставщика лифтов, который оборудовал ими многоквартирные дома в рамках программы капремонта.

Сегодня весь операционный процесс по договорам факторинга происходит в системе электронного документооборота — клиенту не нужно приезжать в офис и подписывать оригиналы договоров. Все подписания происходят при помощи усиленной квалифицированной электронной подписи. На нашей платформе СберФакторинг Онлайн (СБФО) реализован бесконтактный путь от заявки клиента до финансирования (цифровой факторинг). Через пресейл кабинет цифровой платформы клиент может оформить заявку, загрузить и подписать документы, а также удаленно управляет дебиторской задолженностью. Клиент имеет постоянный доступ к быстрому финансированию за счет гибкой настройки параметров: выбор любой поставки, даты, суммы, покупателя для передачи реестра поставок на финансирование.

Важным этапом операционного процесса является подтверждение факта поставки покупателем. Он позволяет фактору нивелировать риск мошенничества или отказа покупателя от оплаты товара.

На цифровой платформе СБФО реализована автоматическая загрузка в личный кабинет поставщика данных по поставкам, предварительно подтвержденных покупателем. Это позволяет значительно сократить время финансирования с момента загрузки поставщиком реестра поставок на платформу.

Факторинг дополняет линейку традиционных банковских продуктов для бизнеса. В отличие от овердрафта и кредита, он используется как краткосрочный инструмент финансирования оборотного капитала. Плюс ко всему, продукт прост в оформлении: нет жестких требований к финансовому состоянию поставщика.

Многие компании имеют в своем арсенале несколько инструментов финансирования: когда срочно нужны деньги на выплату зарплаты или покупку сырья, предприятие может не успеть оформить кредит, а при действующем договоре факторинга финансирование можно получить буквально в тот же день.

Также факторинг относится к гибким инструментам с точки зрения выплаты процентов. Начисляются они за каждый день и выплачиваются ежемесячно до наступления периода контрактной отсрочки. Но клиент может установить удобный для себя срок выплаты процентов, не дожидаясь ее окончания.

Самый распространенный продукт — безрегрессный факторинг, в котором получателем финансирования выступает поставщик, а риск неоплаты поставки берет на себя Фактор. Соответственно, если клиент получил деньги, а покупатель не вернул их фактору, то поставщик не будет компенсировать убытки факторинговой компании. Поэтому в безрегрессной схеме на стороне покупателя обычно находятся крупные стабильные компании, которые с высокой вероятностью будут соблюдать платежную дисциплину. Безрегрессный факторинг очень удобен для малого и среднего бизнеса: если компания поставляет товар в федеральную торговую сеть — значит, она может получить финансирование под свой контракт. Ничего больше, кроме контракта, уставных документов и бухгалтерской отчетности от нее не требуется.

В факторинге с правом регресса риск неоплаты берет на себя поставщик, этот продукт востребован компаниями с высоким кредитным рейтингом. По остальным параметрам он мало отличается от безрегрессного факторинга.

А в агентском факторинге получателем услуги выступает уже не поставщик, а дебитор. Как правило, агентский факторинг используют покупатели, сотрудничающие с монополистами или поставщиками уникальных товаров. Например, торговая сеть закупает известную марку газированной воды, а поставщик диктует ей условия, в списке которых — оплата товара спустя три дня после поставки. Отказаться от закупки нельзя — иначе потеряешь трафик в магазины, а если оплачивать товар до его реализации — значит, нужно вынимать оборотные деньги. Поэтому крупные сети или промышленные компании направляют фактору платежные поручения на оплату своим важным клиентам, а расплачиваются с фактором уже по истечении периода отсрочки, доходящего до 180 дней.

Недавно СберФакторинг запустил сервис сбора платежей для поставщиков. Это удобное решение, которое позволяет сфокусироваться на бизнесе, не отвлекаясь на непрофильные задачи. С его помощью поставщик может решить вопросы, связанные с контролем финансовой дисциплины покупателей и управлением дебиторской задолженностью.

Сервис позволяет отследить сроки исполнения обязательств дебиторов по оплатам и в целом повысить прозрачность при работе с покупателем. Контроль выплат и напоминание дебиторам о необходимости погашения задолженности осуществляет непосредственно СберФакторинг. Информация о статусе, ходе транзакций, данные по поставкам и отчёты о состоянии дебиторской задолженности отражаются в личном кабинете клиента на цифровой платформе.

1. Факторинг могут получить компании, работающие на условиях отсрочки платежа.

2. В отличие от кредитов, при оформлении факторинга клиенту не нужно предоставлять залог — достаточно контракта с покупателем, бухгалтерской отчетности и уставных документов.

3. Факторинг — не только инструмент финансирования оборотного капитала, но и комплекс услуг по управлению дебиторской и кредиторской задолженностью.

4. Основные преимущества услуги для клиента: быстрый доступ к деньгам, ликвидация кассовых разрывов, финансирование сезонного роста продаж, возможность направлять деньги в развитие бизнеса.

5. Весь процесс может быть реализован дистанционно.