Вы удивитесь, но вавилонский Кодекс царя Хаммурапи, датируемый примерно 1754 годом до нашей эры, уже содержал правила факторинга. Чуть позже, в 13−15 веках в Европе, когда банки стали выдавать фермерам кредит под посевы, впоследствии превратившиеся в авансы под доставку зерна, появилась сама процедура факторинга.

Уже в 19 веке факторинговых компаний стало очень много. В основном они располагались в США и являлись агентами немецких и английских поставщиков одежды и текстиля. А в середине 20 века появился международный факторинг и первые международные факторинговые ассоциации.

В России факторинг был включен в состав банковских операций в 1992 году Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и уже около 30 лет широко используется предпринимателями.

Признаемся, мы не знаем, откуда берет начало этот миф. Вероятно, причина в непростом названии или относительной новизне финансового инструмента. Как бы то ни было, факт остается фактом: факторинг принято считать сложной операцией. Но давайте посмотрим, как выглядит процесс получения финансирования.

Поставщик, работающий с отсрочкой платежа, предоставляет Фактору (банку/факторинговой компании) небольшой пакет документов, подписывает договор и получает финансирование. От клиента не требуется хорошая кредитная история или другое обеспечение, так как возврат задолженности будет производить не он сам, а его заказчик, дебиторская задолженность которого была уступлена.

Все действия можно совершать дистанционно через цифровые платформы, что действительно легко и ускоряет процесс финансирования до одного дня. Если же покупатель (дебитор) оказывается крупной федеральной торговой сетью, сделка проходит еще проще за счет настроенных готовых решений.

Снова не согласимся. Как мы уже поняли из предыдущего мифа, факторинг — это быстро.

Он позволяет компании оперативно, без залогового обеспечения и сложных согласований получить финансирование. При этом, если лимит на покупателя уже открыт, для получения факторинга не нужны согласования — как только поставщик поставит товар, а покупатель подтвердит его получение, то ему переводят деньги и вся процедура сокращается до часа.

Серьезный аргумент. Действительно, кредитование оборотного капитала обычно дешевле, чем факторинг. Но сравнивать два этих финансовых инструмента не совсем корректно. Хотя бы потому, что у них совершенно непохожий функционал: абсолютно разные сроки, цели, условия выдачи и специфика рассмотрения заявок.

Кредит привычнее, но менее гибок, и требует дополнительного обеспечения со стороны клиента. Факторинг же успешно используется теми компаниями, которые имеют временные проблемы с ликвидностью.

Кроме того, часто кажущийся на первый взгляд низким процент по кредиту подразумевает, что компания получит его при выполнении ряда условий (предоставление залога, поручительства и т. д.). В факторинге таких условий нет, и обозначенная ставка меняться не будет.

Следует помнить, что факторинг — не просто финансирование. Это — управление дебиторской задолженностью и гарантия спокойного ведения бизнеса.

Клиентами факторов могут быть как небольшие, так и крупные компании. Более того, на практике за факторингом обращаются чаще всего компании, зависящие от небольшого числа крупных заказчиков.

У малого бизнеса нет возможности существенно менять условия сотрудничества, и они вынуждены соглашаться на неудобные условия оплаты поставки. Кроме того, предприятия малого бизнеса ограничены в финансовых ресурсах.

Поэтому именно для небольших компаний факторинг становится настоящим спасением.